Bankaların kredi riski büyüyor

Türkiye Bankalar Birliği (TBB), ‘kredi gruplamaları' raporunu yayımladı. Buna göre, ‘II. grup' olarak sınıflandırılan ‘yakın izlemedeki kredi' miktarı 2022 sonunda 2021'in aynı dönemine göre yüzde 19.5 artışla 649 milyar TL'ye yükseldi. Tahsili gecikmiş alacak olarak III., IV. ve V. gruplarda sınıflandırılan, tahsil imkanı sınırlı, tahsili şüpheli ve zarar niteliğindeki krediler ise 2022'de 5 milyar TL artışla 154 milyar TL oldu.

Merkez Bankası döviz talebini kısıtlamak için yeni planlar devreye sokarken bankacılık sisteminin ‘sorunlu krediler’ riski de büyüyor. Döviz mevduattan TL’ye dönüşüme odaklanan bankalar için bilançolarda büyüyen 803 milyar liralık sorunlu kredi hacmi ileride en önemli sorunlardan biri olacak.

TBB verilerine göre, yeniden yapılandırılan kredi stoku ise 2022'de 424 milyar TL'ye yükseldi. 2019 yılında 151 milyar TL, 2020’de 192 milyar TL ve 2021 senesinde 320 milyar TL seviyelerindeydi.

Yapılandırılan kredilerin yüzde 91'inin ödeme kapasiteleri çok sınırlı

Rapora göre yeniden yapılandırılan kredilerin yüzde 91'i ödeme kapasiteleri çok sınırlı, teminatlarında eksiklikler oluşmuş veya kredi taksitleri gecikmiş olan ikinci gruptaki yakın izlemedeki borçlardan oluştu. Kalan yüzde 9'luk tutar ise ‘batık' diye adlandırılan tahsil imkanı sınırlı, şüpheli ve zarar niteliğindeki kredilerden oluştu.

Bankaların tahsili gecikmiş alacaklarının yüzde 38.5'ine denk gelen 133 milyar TL'lik özel karşılık ayrıldı. Yakın izlemedeki kredilerin yüzde 61.5'ine denk gelen 212 milyar TL tutarında da genel karşılık ayrıldı. Karşılıklar toplamda 2022'de yüzde 44'lük artışla 239 milyar TL'den 345 milyar TL'ye yükseldi. Sorunlu kredilerin toplam kredilere oranı yüzde 10.8 oldu.