Bugün verdiğimiz her finansal karar, 5 yıl içinde sahip olacağımız hayatı şekillendiriyor.

İstediğimiz hayatı önce kendimize sormamız gerekiyor.

Bugünün seçimleriyle nasıl bir gelecek inşa ediyorum?

Belki, dünyanın en büyük işvereni olan Walmart Inc’nin 2,1 milyon çalışanı arasında yer alma hayalin var. Belki de girişimci olup kendi şirketinin patronu olma hayalin!

Ama etrafımızda en çok, kısa yoldan para kazanma hayaliyle batan insanlar yer alıyor.

Yaşam kalitemizi ve statümüzü tercihlerimiz belirliyor. Kısa yol tüketir. Genel söylem ise banka beni batırdı oluyor!

2025 yılı çetin ve zorlu şartlara sahip bir yıl olacak, ama zorluğu psikolojik olarak kabullenilmiş bir yıl olduğu için daha iyi atlatılacak.

2024 son çeyreği hem işletme sahipleri hem çalışanlar, hem de emekliler için zor geçti.

2025 KGF’li kredilerin kullanılmaya başladığı, Kosgeb desteklerinin açıklanmaya başladığı bir yıl olarak başlardı. 2024 yılında her tarafta kredi muslukları tıkalıydı. 2025 yılı KOBİlere öncelik yaratılarak, kısmi kredi hareketi ile başladı.

Batış yılı değil, çıkış yılı olarak plan yapmak gerekiyor.

Firmaların batması bankaların da işine gelmiyor.

Kredilerin taksit ödemelerinin gün sayıları geciktikçe bankaların maliyetleri de artıyor.

Kredi taksidi 30 gün gecikince başka, 90 gün gecikince başka karşılık ayırmak zorunda kalıyorlar.

Bankalar hem kredilerini, hem de teminatlarını gruplara ayırmak zorundalar.

Her grubun karşılığı (başka bir anlatımla her kredi ve teminat grubunun bankaya maliyeti farklı)

Verilen ipotekler bu sebeple bankalar için önemli oluyor.

Firmalar, bankalar onlardan kredi karşılığında teminat istedikçe “bana güvenmiyor musunuz?” diye kızsalar da tek sebep güven değil! Ne kadar çok teminat varsa banka o kadar az karşılık ayırıyor.

Her şeyin katsayısı var.

Teminat gruplarına bakarsak;

Birinci Grup teminatların % 100’ü dikkate alınırken (nakit blokaj, altın hesabı, temlik vs) İkinci Grup teminatların % 75’i dikkate alınıyor. Bir banka evinizi ipotek alırken %75’i kadar kullandırım yapıyorsa ilave karşılık ayırmak istemediği için böyle davranır. Üçüncü Grup teminatlar işletme rehni, plaka rehni olurken % 50 oranında dikkate alınırlar. Dördüncü grup teminatlar kefalet ve diğer teminat gruplarıdır.

Ayrıca bankacılık sistemi kredileri de gruplandırıyor. Karşılıklar yönetmeliği bunu mecbur ediyor.

Sen kredi taksidini geciktirdikçe, bulunduğun kredi grubunda değişiyor .

Birinci ligden düşüş başlıyor!

1.Grup krediler en sevilen, en canlı, en kârlı olan, kredi taksitlerini düzenli ödeyenlerin, sorunsuzların grubu olarak yer alıyor.

2. Grup krediler de canlı krediler olarak adlandırılsa da gecikmeleri 90 günden az olan krediler bu grupta izleniyor.

3. Grup 90- 180 arası gecikenlerin grubu. Bu krediler için bankanın maliyeti artıyor.

% 20 oranında karşılık ile baş başa kalıyor. Banka kimseyi bu grupta görmek istemiyor. “Bankalar firma batırmayı sever” sözü pek gerçek değil.

4.Grup krediler tahsili şüpheli krediler olduğu için %50 karşılık ayırmak bankaya büyük bir maliyeti işaret ediyor

5.Grup krediler için ADAYA VEDA diyelim. Zarar niteliğindeki bu kredilerin karşılığı %100

Bankaya öfkelenmeden önce hangi grupta olduğumuzu bilmek gerekiyor. Gruptan çıkmak mümkün. Birinci Lige veda eden tekrar aynı lige çıkabilir.

Geleceği inşa etmek kendi elimizde!